fondamentaux



  Le crédit documentaire est l’opération par laquelle une banque (la « Banque Émettrice ») s’engage d’ordre et pour compte de son client importateur (le « Donneur d’Ordre ») à régler a un tiers exportateur (le « Bénéficiaire ») dans un délai déterminé, via une banque intermédiaire (la banque notificatrice) un certain montant contre remise de documents strictement conformes justifiant la valeur et l’expédition des marchandises. Il...

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LES MENTIONS OBLIGATOIRES Quels sont les éléments devant figurer obligatoirement dans l’ouverture d’un crédit documentaire ? Noms et adresses : du donneur d’ordre du bénéficiaire de la banque notificatrice le cas échéant, de la banque confirmante Montant du crédit Désignation des marchandises Liste des documents Conditions de vente Validité     LES MENTIONS GENERALES Quels sont les principales informations dans...

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Forme du crédit documentaire : Un Crédit Irrévocable correspond à l’engagement ferme de la banque émettrice (ne peut être modifié ou annulé qu’avec l’accord de toutes les parties). Crédits spéciaux : Un Crédit Revolving est un crédit documentaire dont le montant et la durée sont renouvelés automatiquement sans nécessité de modifier le crédit. Un Crédit Transférable est un crédit documentaire qui permet au bénéficiaire de mettre le...

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Acte 1 : Instruction d’ouverture du crédit documentaire L’acheteur et le vendeur se sont mis d’accord sur le contrat de vente/achat de marchandises ou de prestations de services. Dès lors se pose le problème de la sécurité de paiement. Si le crédit documentaire a été choisi d’un commun accord, l’acheteur donne ses instructions d’ouverture à sa banque, la banque émettrice. Des formulaires pré-imprimés, généralement inspirés par le...

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Complexité des Opérations Implication des différents acteurs dans l’entreprise Lourdeur administrative entraînant d’importantes ruptures de charge dans la chaîne documentaire Rigidité des Procédures (13 opérations différentes) Absence d’automatisation des tâches Le crédit documentaire est encore perçu comme un instrument compliqué auquel vient s’ajouter  une succession de commissions  calculées sur des bases et des taux différents, ce...

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Une opération de crédit documentaire export se prépare en amont, dès la négociation commerciale avec son client. Rappelons que la banque refusera le paiement si les termes et conditions du crédit documentaire ne sont pas respectés.   Voici les étapes nécessaires au bon déroulement des opérations :       1) Négociation des termes et conditions du crédit documentaire : Type de credoc Modalités d’utilisation (choix de la...

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 Comment réduire son taux de réserves bancaires   L’effort constant des exportateurs à former leurs opérationnels, en faisant appel à des organismes de formation, consultants, et même leur banquier, ne suffit apparemment pas, à en croire les statistiques de la CCI. En effet, 2/3 des crédits documentaires export présenteraient des irrégularités au moment de leurs utilisations. Ces dysfonctionnements dans la « Financial...

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Applications Métier Le marché des « logiciels métiers » relatif à la gestion des crédits documentaires, est composé par très peu d’acteurs dû fait de sa technicité. Certains éditeurs de progiciels « verticaux » (spécialisés sur un secteur d’activité) ou dédiés à la logistique incluent dans leur offre un module « crédits documentaires » répondant très sommairement aux problématiques liées à ce type d’opération.   Portails...

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